□本报记者 张琛

今天，王女士接到东亚银行的客服电话。她上个月通过“东亚中国财富管理”微信号预约了现场开户，但计划赶不上变化。“预约的日期是3月21日，结果还没轮到开户，美元存款利率已经降了两轮，现在我已经考虑取消预约了。”王女士说。

记者通过东亚银行客服电话了解到，3月以来，该行一年期美元存款利率从4.5%降至3.5%，本周又降至3.2%，每周都会实时调整。

多款美元存款供不应求

2月中下旬时，多家银行下调美元存款利率。其中，部分银行的美元定存利率出现了由4.3%降至2.1%的“腰斩”。尽管如此，利率下降后的美元存款仍供不应求。

3月20日，记者打开某城商行的手机银行APP，发现该行美元特色产品“享赢宝”中，1年期3%利率的美元存款已售罄。本期产品发行日期为3月8日，终止日期为3月21日，类似这种未到期便提前售罄的情况已经不止一次。记者又登录东亚银行的网上预约系统，发现其苏州分行、南京分行的预约开户时间已经排到4月上旬之后，上海分行的几个网点本月剩余的开户日期也大多约满。

市民李先生告诉记者：“美元资产是我们家庭的一个长期配置，去年存的美元存款恰好这个时间段到期。我们并不打算换回人民币，所以还是选择继续存入。”市民李女士说：“今年下半年，子女计划出国留学。为了避免汇率波动，这几年家里陆陆续续分批兑换美元，换好了存个半年定期、一年定期，出国了正好可以用。”

有业内人士预测，从目前趋势来看，不管是人民币还是美元，利率仍处于下行通道。美元存款利率与同期限人民币存款利率相比，仍具有优势。数据显示，今年以来，汇率也曾出现过7.35的高位，对于有美元刚需的群体来说，趁着这段时间汇率平稳，换一点美元也是一种资产配置。

美债、美元理财成“新宠”

我市某股份制银行客户经理何先生告诉记者，美元存款利率下调后，以美债为投资方向的多款公募QDII基金受到投资者热捧。何先生说：“这类公募基金最大的优势是不需要换美元，不占用个人美元额度，用人民币即可购买。前段时间，因为供不应求，多款产品还设置了限购额度。投资者通过银行端口购买，一是便捷、操作简单。二是能够享受到银行大平台的投顾服务，包括何时卖出、持有多久等操作细节。”

值得一提的是，由于这类基金的年化收益挂钩美国国债，所以并非高收益产品。目前，10年期美国国债收益率普遍在4%以上，一般BBB以上的美债票面收益在6%左右，刨去基金申购费、赎回费等费用，这类基金的年化收益大概在4%左右。

我市某国有银行长期在售的几款美元理财产品也比较受欢迎。记者查看了这几款产品的说明书，大致投向同样为美债、美元存款等，风险较低，成立以来年化收益均在4%以上。

汇率风险始终存在

业内人士提醒，美元投资最主要的风险就是汇率，如果配置美元资产，最好使用非急需资金，以降低潜在的财务风险。“如果未来不打算离境花这笔钱，那么早晚得换回人民币，这就需要寻找好的换汇价格。一旦资金需要急用，可能要在很差的汇率下被迫接受换汇损失。同时，要把握自己的投资边界，美元资产的投资品种比较丰富，但‘坑’也很多，盈利空间的背后是风险。最安全的就是美元定存，其次是美债。”

记者算了一笔账：假设按7.3购汇8000美元存一年，美元存款利率为4.1%，初始成本为：8000×7.3=58400元人民币。一年后，美元存款本息=8000×1.041＝8328美元。人民币存款按照目前一年期存款利率1.7%来算，一年后人民币存款本息为58400×1.017=59392.8元。假设一年后人民币美元汇率和现在持平，那存美元比人民币多8328×7.3-59392.8=1401.6元，除去换汇损失，存美元赚得多。如果汇率上涨至7.5，那么除了1000多元的利息差，还有汇率波动的收益。如果汇率跌至7.0，那么8328×7=58296元，比人民币存款少了1000多元，再算上换汇费用，亏更多。也就是说，未来如果汇率波动幅度加大，极可能面临本金亏损。